DER ERWERB EINER BESTANDSIMMOBILIE ODER NEUBAU IST FÜR VIELE EINE EINMALIGE UND BEDEUTSAME ENTSCHEIDUNG UND WILL GUT GEPLANT SEIN.
Wir haben für Sie die wichtigsten Punkte, die Sie bei der Immobilienfinanzierung berücksichtigen sollten, zusammengestellt:
1. VERGLEICHEN SIE DIE VORLIEGENDEN ANGEBOTE ZUR BAUFINANZIERUNG
Bares Geld sparen Sie, indem Sie nicht das erstbeste Angebot annehmen. Kontaktieren Sie verschiedene Anbieter und lassen Sie sich kostenfreie Alternativ-vorschläge für Finanzierungskonzepte Ihrer Immobilie unterbreiten.
2. SICHERN SIE SICH DIE GÜNSTIGEN SÄTZE BEI IMMOBILIENZINSEN ÜBER EINEN LANGEN ZEITRAUM
Da das aktuelle Zinsniveau nach wie vor historisch niedrig ist, ist eine lange Zinsfestschreibungszeit bei Ihrem Baudarlehen ratsam. Mit kurzen Zinsbindungen riskieren Sie, bei einem Anstieg der Marktkonditionen, zu einem höheren Zinssatz verlängern zu müssen.
3. NUTZEN SIE MÖGLICHST VIEL EIGENKAPITAL FÜR DIE IMMOBILIENFINANZIERUNG
Je höher der Eigenkapitalanteil, umso niedriger der Zinssatz und die monatliche Belastung. Nutzen Sie diese Ersparnis (gerade in Niedrigzinsphasen), um die Tilgung zu erhöhen.
4. VEREINBAREN SIE EINEN HÖHEREN TILGUNGSSATZ
Das niedrige Zinsniveau ermöglicht, die Tilgung höher anzusetzen. Nutzen Sie diese Chance um Ihre Immobilie während der ersten Zinsbindungsfrist deutlich zu entschulden.
5. BEWAHREN SIE SICH FLEXIBILITÄT BEI IHREM BAUDARLEHEN
Vereinbaren Sie Sondertilgungsoptionen, um während der Festschreibungszeit größere Beträge zurückzuzahlen. So reduzieren Sie die Restschuld zum Ablauf des Darlehens deutlich. Weiterhin bieten verschiedene Banken das Recht zum Tilgungswechsel an. Die Tilgungshöhe lässt sich dann z.B. zwischen 1 % und 5 % verändern.
6. KALKULIEREN SIE DEN FINANZIERUNGSBEDARF RICHTIG
Gerade bei Neubauten sollten Sie die Kosten sehr präzise kalkulieren, damit Sie keine Nachfinanzierungen beantragen müssen. Ratsam ist es, einen kleinen Puffer bei der Kreditsumme zu berücksichtigen. Nutzen Sie hierfür unseren Baufinanzierungsrechner!
7. PROFITIEREN SIE VON ÖFFENTLICHEN FÖRDERGELDERN BEI DER IMMOBILIENFINANZIERUNG
Der Staat - und oftmals auch Land oder Städte - fördern Ihr Bauvorhaben. Informieren Sie sich über die bestehenden Möglichkeiten. Damit senken Sie die monatliche Belastung Ihres Baudarlehens deutlich.
8. SICHERN SIE IHRE FAMILIE AB
Risikolebensversicherungen gibt es schon für kleines Geld und Sie bewahren Ihre Familie damit vor finanziellen Desaster, falls Sie als Hauptverdiener ausfallen.
9. BEHALTEN SIE SICH RESERVEN VOR
Auch wenn ein hoher Eigenkapitalanteil sinnvoll ist, stecken Sie nicht Ihr ganzes Eigenkapital in den Immobilienerwerb. Schnell tauchen unvorhergesehene Kosten auf. Sei es an Ihrem Bauvorhaben, oder im privaten Umfeld (z.B. Auto etc.). Für Kleinigkeiten sollte keine zusätzliche Kreditaufnahme notwendig sein.
10. BILDEN SIE RÜCKLAGEN
Neben den Darlehensraten fallen immer auch Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen an der Immobilie - besonders beim Erwerb- an. Besonders bei dem Erwerb einer Bestandsimmobilie fallen diese schnell an. Hierfür sollten finanzielle Spielräume vorhanden sein.